理财攻略

P2P理财怎么评估风险?

时间:2018-08-22 11:21  编辑:网贷情报君   阅读:

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P2P理财怎么评估风险?如果条件不允许大多数人都是去搜索去找有没有负面的消息,这里可能是真的是客户的也可能是对手在黑,但是没有负面消息并不代表就真的靠谱,随着网络的发展,删除负面消息或者平台本身发展属于起步期都有关系,下面我们就讲述一下投资比较靠谱的考察方法!


一、为什么要实地考察平台?

1、有太多看不到的无奈

虽然互联网打破了信息和地域的鸿沟,让我们在家里就可以通过电脑和手机,在实际运营远在千里之外的平台上便捷的投资理财。

但是,我们投资人和平台之间的信息不对称,依然存在。

我们很多投资人在评估平台风险时,通过互联网看到的平台大部分信息,其实都是平台经过包装、希望我们投资人看到的信息。

加之我们身处一个高速发展的时代,P2P行业和平台也在快速发展,我们看到的平台信息,有些已经过时,与平台最新的实际情况出入较大。

而我们与平台之间信息不对称的程度越大,我们的风险也就越大。

安全投资P2P的核心,是平台的风险识别能力。

P2P风险分为政策风险、道德风险、经营风险,道德风险表现为恶意诈骗、庞氏骗局、平台自融、行为造假等,经营性风险表现为流动性风险、业务逾期坏账风险、公司经营亏损风险等。

同时,P2P的风险还具有动态性和滞后性两大特征。

因此,正确识别平台的风险类型、风险大小,及时了解和掌握平台的核心信息,就显得尤为重要。

那么如何才能了解和掌握平台的核心信息呢?

一种方法是提高自己的信息挖掘能力,另一种方法是深入平台考察交流。

双管齐下,才能缩减我们与平台的信息不对称程度。


2、平台考察主要抓哪些要点?

为了帮助大家掌握平台风险测评的方法,小编精心设计了一套系统的智多星方法。

平台考察,同样也是以智多星方法为指导,通过望、闻、问、切等方式,帮助我们了解平台的最新核心信息,纵深平台核心信息的深度。

(1)望

俗话说耳听为虚、眼见为实,平台考察让我们有机会实地了解平台的真实情况。

从平台的办公室所在地、办公室面积、部门架构、各部门员工人数,到平台的办公氛围、企业文化、员工精神面貌等方面,都能够让我们对平台有最直观的印象。

(2)闻

闻,是在平台考察中,综合平台创始团队背景出身、办公氛围、企业文化、行事作风等方面的气质,判断平台基因是偏重传统金融还是互联网,运营风格是喜欢高举高打还是低调踏实。

从平台的基因气质、运营风格,一定程度上可以判断平台的风险。

(3)问

平台考察,最重要的环节是与平台高管面对面交流,可以咨询一般途径(平台客服、媒体报道、平台公关软文等)无法获知的平台核心信息。

在面对面交流中,我们可以深入了解平台的股东、业务资产、风控、合规备案等信息:

第一、打探平台背景:重点了解平台实际控制人的实力和履历、性格、做事风格;了解股东名称、持股比例、股东实力、股东投资凭证、股东对平台的帮助;如果平台新引入股东,了解入股缘由;了解平台未来是否有新融资计划等重要信息。

第二、深挖资产业务:了解平台资产团队高管履历、资产团队人数、资产类型、资产来源、资产占比、每月新增资产量、存量资产规模、资产逾期及坏账率等资产相关的重要信息。

第三、深挖风控情况:了解风控团队从业履历、风控管理流程和制度、业务风控措施、担保措施(第三方担保机构名称、实力、担保方式)等重要信息,如果有机会,可以当面向平台申请抽查借款标的相关资料。

第四、了解平台各项合规工作的实际进展情况。

总之,在与平台高管的交流中,相关情况问的越细越好。

(4)切

根据平台考察中的所见、所听、所问、所思,交叉核验相关核心信息是否一致。

发现某些核心信息与实际有偏差或矛盾,进一步与平台相关人员核实。

根据考察交流中了解和掌握的平台最新核心信息,重新评估平台的整体风险。

3、未来打算做投资人考察团

网上得来终觉浅,实地考察对于我们投资人及时了解和掌握平台的核心信息极为重要。

随着粉丝小编持仓平台越来越多,跟随粉丝小编持仓的投资人也越来越多,粉丝小编深感肩负的责任越来越重。

为了保护好自己和大家的钱袋子都不受损失,粉丝小编除了会继续实地考察持仓平台外,也在考虑发起众筹,组织一支P2P投资考察团,欢迎大家与粉丝小编一起考察。

粉丝小编初步的设想是:

第一步,发起“提名+投票”的方式,征集和筛选大家最希望考察和测评的平台。

第二步,粉丝小编联系平台,组织参与众筹考察的投友,实地考察平台。

第三步,以“考察+测评”的方式,评估平台的整体风险和投资性价比。

如果大家对考察团有什么好的建议和意见,欢迎留言交流。

二、初心不改,砥砺前行

粉丝小编做智多星理财师这个号的初衷,是希望依托智多星方法,帮助投友专业、系统评估投资平台的风险和性价比,帮助大家筛选最优质的平台投资。

但是粉丝小编不得不说,做平台测评,其实是一件比较辛苦的事。

一方面,测评工作不只是查阅平台信息和资料那样简单,还要花费大量时间和精力,通过多个渠道交叉核验平台信息的真实性、准确性,同时还要多方面深挖平台信息,做到客观、真实、全面的评测平台。

另一方面,测评平台难免会得罪一些平台和平台的投资人,骂粉丝小编是黑嘴。

考察平台也是一件劳力费心的事,甚至可以说是与平台斗智斗勇的过程。

粉丝小编希望可以了解到平台更多的真实信息,而平台希望通过粉丝小编向投友传递平台的利好消息,却又要防着粉丝小编穷追不舍打探平台不便透露的信息。

同时,要做好理财新媒体服务好各位投友,粉丝小编也感到一定的压力和挑战。

粉丝小编不一定是理财类新媒体中文采最好的、更新最快的,但自信是最严谨、踏实的之一。但是,文字之后的严谨和踏实,很多时候大家不一定会看得到。

其实经常深夜11、12点,粉丝小编还在做平台调研、整理资料、改写文章,就是因为要多方核实平台信息,尽力做到为大家提供客观、全面、有价值的测评参考,不误导大家。

做这个号虽然辛苦、有压力也有挑战,但是粉丝小编觉得这种有价值的原创内容分享是一件很有意义的事情。

能够帮助更多的投友少踩雷、不踩雷,在保护好本金的前提下、有更好的投资收益,与大家一起在投资的道路上交流、成长,粉丝小编感到非常幸运,也会一直坚持这种有价值的分享!

投资路上,让我们一起互相温暖,抱团前行!
网贷情报


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